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Estrategias de Inversión

¿Cuánto más dinero invierto más consigo? La respuesta parece obvia pero no lo es tanto… la mejor forma de asegurar su futuro, es empezar a ahorrar cuanto antes… ¿por qué no ahora?

A
continuación se desarrollan 3 diferentes maneras posibles, de diseñar la mejor
estrategia para armar su
cartera de inversiones: según su estilo de vida, su
objetivo de inversión, y su preferencia de inversión.

Invertir
según su Estilo de vida

La
mejor
cartera que usted puede armar hoy, no es necesariamente la ideal para toda la
vida, ni siquiera para dentro de un tiempo no tan lejano. Los objetivos cambian,
al igual que (posiblemente) el presupuesto que maneje para ello. Asegúrese de
tomar una decisión correcta para cada etapa de su vida.

Es
una buena medida observar como es que otras personas parecidas a usted deciden
invertir. Estudie la manera en que otros arman sus carteras, pero tenga en
cuenta que cada uno tiene su propia estrategia, armada según los objetivos
individuales de cada uno.

De todos modos,
muchos coinciden en que la diversidad es una buena forma de estrategia para
llegar a lograr los objetivos. Piense en que tipo de riesgos está dispuesto a
tomar.

Como
empezar

Recién
está
en el comienzo del camino del Inversor. Tiene muchos años por recorrer, antes
de su retiro y mucho tiempo para conocer el mercado. Debería entonces,
considerar el armado de una cartera de inversión agresiva.

Fortalezca
su posición

Ya
ha estado en el
mercado de inversiones por muchos años, y ha alcanzado un punto
en que el retiro no está tan lejos de su objetivo primario de inversión. Quizás
esté ahorrando para la educación de sus niños, o quiera comprar una nueva
casa. Debería considerar entonces, armar una cartera de inversión moderada,
para alcanzar sus objetivos sin arriesgar demasiado.

Haciendo
crecer sus ahorros

Ya
tiene la casa de sus sueños, y los niños ya finalizaron sus estudios. Es el
momento de centrar sus esfuerzos en hacer crecer sus ahorros para el retiro y
protegerlos de los cambios del mercado. Lo más recomendable en este caso, es
armar un “portfolio” moderado.

Vivir bien como jubilado

Ya
llegó el retiro. Su trabajo quedó atrás y puede darse el lujo de vivir para
su familia, viajar y disfrutar del tiempo libre. En este caso, también es
apropiado una cartera de inversiones más bien conservadora, en la que pueda
mantener sus ahorros a salvo, hasta que los necesite.

Cuanto más temprano comience, más
tiempo tendrá…

La
historia de Juan Manuel,
puede ayudarnos a ejemplificar cuanta importancia tiene comenzar temprano, a
trazar una estrategia de inversión:

Juan
Manuel, de 25 años, recién comenzó a trabajar el año pasado. Hacia muchos
esfuerzos por mantener su estilo de vida y no caer en la crisis económica
reinante. Sus posesiones consistían en un departamento de estudio y un auto
modelo ´92. Entonces se propuso comenzar ya a ahorrar, para su retiro (aunque
falte tanto).

Ir
acostumbrándose a las fluctuaciones del mercado y sufrir los inconvenientes
inesperados, en un momento no tan crítico (saber e ir aprendiendo como es
todo). Juan Manuel eligió empezar con una estrategia agresiva para seguir
invirtiendo por 42 años, sin aportar a los servicios de un Seguro Social, para
el retiro.

Juan
Manuel tenía el objetivo de vivir un estilo de vida equivalente a $50,000 por año
para lo cual está invirtiendo $3,500 por año en su plan de retiro y otros $875
en sus contribuciones. Diversificando sus inversiones en diferentes fondos,
esperando ganar hasta un 10% anual.

El
resultado de esa estrategia, invirtiendo durante 42 años, daría un ahorro
total de casi 2 millones y medio de dólares.

Juan
Manuel había planificado vivir 20 años después del retiro, durante los cuales
ganaría un 8% anual considerando una estrategia de inversión conservadora, sin
mucho riesgo. Lo que daría un total de $230,000 por año.


Cartera
de Inversiones agresiva: Sugerencia de lugares para invertir

Acciones

75%

Bonos

20%

Mercado
de Valores

5%

Fortalecer
su Posición

Entre
los 30 y los 40, el dinero puede escasear, pero el tiempo aun está de su lado

Ya
a los 35 años, Juan Manuel se encontraba con un ingreso confortable, con una
hija de 7 años en la escuela primaria, pero preocupado porque pensó que había
tardado demasiado para comenzar a invertir en su educación.


Teniendo
en
cuenta que no necesitaría dinero para eso, por al menos unos 11 años más, se
concentraron (él y su mujer) en hacer crecer sus inversiones. Abrieron una
cuenta especial para comenzar a ahorrar para el retiro y ganar con los
intereses.

Para
ello, invirtió $500 por año en un plan de ahorro de educación especial,
durante 11 años y aprovechando la previsión, como modo de poder tener una
seguridad el día en que su hijo comience los estudios terciarios.

Él
y su esposa, invirtieron un porcentaje de los gastos necesarios, en una cuenta
con una tasa de retorno del 5%, convirtiendo los $78,250 en $84,351, suficientes
para la educación de su hijo y un restante adicional.

Cartera
de Inversiones Moderada: Sugerencia de lugares para invertir

Acciones

60%

Bonos

30%

Mercado
de Valores

10%

Entre
los 50 y los 60, tendrá más recursos para invertir

Juan
Manuel ya vio graduarse a su hijo y debido a su buena situación económica,
decidió invertir más que nunca en su plan de retiro, teniendo en cuenta que
ahora, su objetivo era vivir con un equivalente a $100,000 por año.

Haciendo
la cuenta, Juan Manuel y su esposa, se dieron cuenta de que podían contar con
$30,000 anuales del Seguro Social y $25,000 de otras inversiones que habían
hecho años atrás.

Durante
los 17 años de planificación, Juan Manuel pudo ganarse una seguridad de
retiro, a través de la planificación previa. Aunque en el medio, se encontró
con obstáculos tales como algunas fluctuaciones imprevistas del mercado que lo
retrasaron un poco.

A
los 60, apunte a las inversiones de calidad con bajo riesgo

A los 65 Juan
Manuel y su mujer estaban más activos que nunca y en búsqueda de una vida
plena y confortable en el retiro, viajando y disfrutando de sus nietos.

Tenían
los beneficios de la pensión, el seguro social, y sus ahorros. Los objetivos
eran entonces, hacer crecer sus inversiones y poder dejarles todo a sus nietos,
hijos y familia.

Sus
inversiones producían $5,000 por año (la mayoría de diferentes fondos de
inversión al 8%) sumado a los $750,000 en total, de las transacciones
realizadas anteriormente.

Combinando
su Seguro Social, su pensión y sus inversiones, Juan Manuel ganaba unos $83,537
anuales.

Cartera
de Inversiones Conservadora: Sugerencia de lugares para invertir

Acciones

40%

Bonos

45%

Mercado
de Valores

15%


Ahorrando para un Objetivo Especial

Si
usted es como la mayoría de las personas, que invierte con un propósito
especifico como por ejemplo, educación o planificación de retiro, entonces
también debería tener en cuenta cual es su objetivo principal, que
expectativas tiene de su estrategia de ahorro…

Sea
lo más especifico posible, a partir del monto que desee conseguir, y de cuanto
tiempo planea estar invirtiendo (considere cuando necesita el dinero y en cuanto
lo podrá conseguir). ¿Necesita 20 mil para una casa o 400 mil para su jubilación?

Recuerde que
el tiempo es su gran aliado, úselo. Cuanto antes empiece, antes llegará a su
objetivo, teniendo en cuenta las posibles fluctuaciones del mercado y los
imponderables que pudieran aparecer. Por eso, el mejor tiempo para empezar, es
ahora.

Observe
los beneficios de empezar a invertir temprano, a través de esta tabla de
comparación:

Comienzo
de Inversión

25

35

Inversión
Anual

$1000

$1000

Años
de Inversión

10

30

Total
Invertido

$10
mil

$30
mil

Tasa
de Ganancia

8%

8%

Suma
conseguida a los 65

$170
mil

$122
mil



Como se ve, no sólo es importante la cantidad de dinero invertido sino también
el tiempo que se le de a la inversión. No se desaliente si no encuentra sus
objetivos rápidamente y recién comienza a planear su estrategia. Recuerde que
la mejor idea es empezar cuanto antes.