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Planificación financiera

Tarjetas de credito, una alternativa de financiacion para las pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas frecuentemente tienen que recurrir a las tarjetas de credito para financiar sus operaciones. ¿Buena o mala idea?

El uso de tarjetas de crédito para financiar la creación de las empresas

Muchos emprendedores están recurriendo a las tarjetas de crédito para obtener el financiamiento necesario como para iniciar sus negocios.

Por lo general, los propietarios de nuevos emprendimientos aún no tienen la posibilidad de acceder a créditos para empresas. Por lo tanto sólo pueden recurrir a su propio crédito personal y, en la mayor parte de los casos sólo pueden apelar a sus tarjetas de crédito personales.

Si un emprendedor utiliza su tarjeta de crédito personal para financiar su nuevo negocio, entonces será personalmente responsable por las deudas en que incurra.

¿Qué pasa si usted, como propietario de un emprendimiento prometedor, contrae una gran cantidad de deudas con su tarjeta de crédito personal intentando que su negocio despegue, pero no prospera? Entonces usted habrá acumulado una enorme deuda sin obtener nada a cambio.

Usar una tarjeta de crédito personal para financiar la puesta en marcha de un negocio implica asumir importantes riesgos.

Sin embargo, como probablemente usted no tenga acceso a créditos para empresas, no podrá calificar para recibir una tarjeta de crédito para empresas, lo que le daría cierta protección.

Si usted no puede conseguir un préstamo bancario, lo cual es poco probable para un emprendimiento nuevo, y usted no puede obtener dinero de inversionistas privados, ¿qué otra opción tiene?

Lo mejor es utilizar sus propios ahorros personales, o fondos de familiares o amigos, si puede. Si estos recursos no están disponibles, y usted considera que tiene una idea prometedora para iniciar un emprendimiento, es posible que no tenga otra opción que recurrir a su tarjeta de crédito personal.

Si usted tiene que utilizar la financiación de su tarjeta de crédito para iniciar su nuevo emprendimiento, ¿qué factores debe tener en cuenta?

Ponga sus finanzas personales en orden

Antes de iniciar su negocio y comenzar a usar su tarjeta de crédito para financiarlo, ponga sus cosas en orden. Concéntrese en mejorar su historial de crédito, que debe quedar lo más limpio posible. Asegúrese de estar al día con todas sus obligaciones.

Lo más importante es que usted sea capaz de pagar las cuentas que le genere el uso de su tarjeta de crédito en su negocio.

Usted debe tener una idea de qué tanta deuda puede acumular en su tarjeta, y si podrá, cuanto menos, cumplir con los pagos mínimos. Cuando llegue al punto en que ya no pueda cumplir, tendrá que detenerse.

Si usted tiene un gran historial de crédito, intente negociar la reducción de las tasas de interés con los emisores de sus tarjetas de crédito.

Trabaje con al menos tres empresas simultáneamente. Es posible que usted necesite un importante adelanto de efectivo para iniciar su negocio, por lo que debe tratar que su tasa de interés por adelantos de efectivo sea lo más baja posible.

Si usted siempre ha pagado sus cuentas a tiempo y su historial de crédito es bueno, posiblemente pueda lograrlo. Es recomendable hacer esto con no menos de tres tarjetas de crédito distintas para poder manejarlas de manera tal de poder reducir o eliminar los cargos por intereses cuando usted inicie su negocio.

Ponga el resto de su vida en orden

Destinar grandes sumas de dinero a sus tarjetas de crédito afectará el resto de su vida. Si también necesita comprar una casa o un auto, o si necesita pedir dinero prestado para poder mandar a su hijo a la universidad, no lo haga.

El resto de su vida financiera debe ser estable, ya que destinar una gran cantidad de dinero a sus tarjetas de crédito probablemente hará disminuir su puntaje de crédito, incluso si realiza todos los pagos a tiempo.

Esto se debe a que usted probablemente tenga que utilizar su capacidad de endeudamiento, y los emisores de tarjetas de crédito utilizan ese dato para calcular los puntajes de crédito.

Tenga cuidado con las tasas de interés crecientes

Cuando comience a financiar su negocio utilizando su tarjeta de crédito personal, los emisores de tarjetas de crédito pueden comenzar a elevar las tasas de interés.

No hay muchas cosas que usted pueda hacer al respecto, además de asegurarse de hacer todos los pagos a tiempo. Trate de buscar aquellas tarjetas que ofrecen tasas de interés fijas, ya que le darán cierta protección.

Si usted se atrasa en el pago de una tarjeta, las demás pueden aumentar sus tasas de interés, así que no corra este riesgo. Otra precaución que se puede tomar es intentar pagar más que el mínimo mensual.

Sin embargo, evite superar su límite de crédito, ya que esto también podría costarle caro.

Tenga cuidado con las reducciones de los límites de crédito



Al igual que con las tasas de interés crecientes, a medida que usted utiliza más el financiamiento por tarjeta de crédito, se vuelve vulnerable a la posibilidad de que los emisores de tarjetas de crédito reduzcan sus límites de crédito.

Ante esto, lo mejor que se puede ser es rápidamente obtener tantos adelantos en efectivo como sea posible, para evitar que las compañías de tarjetas de crédito puedan hacer eso.

Luego, para evitar que su historial de crédito empeore, respete su límite de crédito y haga sus pagos a tiempo.

Las tarjetas de crédito personales ciertamente no son la mejor opción para financiar su nuevo negocio. Sin embargo, si usted es cuidadoso, existen ciertas técnicas que pueden utilizarse para que funcione.

Lo antes posible, intente reemplazar este tipo de financiamiento y acudir a un banco o a alguna otra institución financiera.

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Roberto Mateoli Fuentes

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Roberto Mateoli Fuentes

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